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为什么很多贷款机构不喜欢用户提前还款?

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发表于 2019-9-24 17:59:42 | 显示全部楼层 |阅读模式
用户欠钱不还是让银行等贷款机构感到十分头疼的事,而假如用户提前还款的话,这些贷款机构也是不喜欢的。
如果在现实中和银行多打几次交道的话,就不难发现,银行的很多贷款是不可以提前还款的,用户执意提前还款会被视为违约行为,而被收取违约金。
最容易碰到的例子可能就是房贷了。银行一般都会对房贷用户提前还款的行为进行限制,要求贷款满一定年限才可以提前还款,在此之前提前还款的话将会收取比较高的违约金。
还有一种常见的情况是信用卡分期还款。信用卡分期还款业务本质上是银行消费信贷,一旦用户申请了信用卡分期还款,一般都是不可以撤销或更改期数及金额的。如果非要撤销(撤销意味着用户要提前还款),用户则需要一次性缴纳剩余期数的手续费。
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1、为什么不喜欢用户提前还款

这个问题其实很好理解。以银行为例,银行借出去的钱主要来自用户的存款,银行要为这些存款付息的,而当借款用户提前还款,到这笔钱再次被借出去,这中间会有一个空档期,在这个空档期里,银行仍然要为这笔钱向存款用户支付利息,但是却没有借款用户向银行支付借贷利息。所以,借款用户的提前还款,其实是会对银行造成一定损失的。而且,在将这笔借款用户提前还掉的钱再次放出去时,银行还要对新的借款用户进行复杂的风险调查,这增加了银行的成本。
再以P2P为例来说,如果借款用户提前还款,则平台出借人的本金收益也会提前到账。这时,出借人就需要重新寻找新的标的进行出借,出借人的资金会在这个空档期内出现闲置。所以,无论对平台还是出借人,可能都不太希望看到借款人提前还款。
基于以上考虑,银行等金融机构是有动机向提前还款的借款用户收取违约金的。不过,在实际的借贷活动中,银行等金融机构出于各种考虑,未必会对提前还款的行为加收违约金。对于借款人来说,在借钱时最好能弄清合同中有无可提前还款的规定,以免在还款环节出岔子。
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2、提前还款可能损及个人信用

其实,从借款人的角度来看,即便提前还款不收取违约金,也不宜进行提前还款的操作。因为提前还款,可能会损伤个人的信用。这并不是危言耸听。从上面的介绍中,我们已经知道了提前还款其实属于违约行为。
前段时间,就有一位杭州女士在银行办理贷款时被拒贷,原因是其征信报告中出现了“特殊交易”的不良记录。而有此不良记录,正是因为这位女士曾经提前还了5万块钱的贷款。
据了解,提前还款和展期(延期)、担保人代还、以资抵债一样会被银行视为不正常的交易行为,这些行为会被银行标注为“特殊交易”上传至央行征信中心。




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