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逾期了不要怕,注意这几点,逾期可能会撤销

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发表于 2019-9-23 11:33:29 | 显示全部楼层 |阅读模式
首先说一下,逾期是什么?
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1、在最后还款日后的一两天(容时)仍不还款;(注:容时是指银行为持卡人提供容时服务,在到期还款日之前至少3天通过短信、电子邮件等方式进行还款。)
2、过了到期还款日,银行工作人员电话催缴后,客户仍未还清;
3、客户已经在到期还款日之前还款,但由于不清楚应还的具体金额,没有足额还款。
看到这,很多人又开始疑惑,逾期了又有什么后果呢?
其实不同的银行对于逾期的态度是不一样的。央行在客户逾期方面只是一个记录者,而各商业银行及机构对于逾期的客户的态度也是不同的。
央行的态度
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央行不会关心你逾期的原因,只要你有逾期,就会立刻记录在系统内。央行记录的个人信用报告只是一个客观记录,不管是逾期1天还是逾期180天,都会如实体现在个人信用报告中。
但是央行会做标记:
1-30天标为1
31-60天为2
依次类推······
180天是6
而个人信用报告对此不作信用评价,央行是个老实人,只负责如实的记载。


此外,个人信用报告中不会出现“良或不良”的批注,也不会区分“善意或恶意”欠款,征信系统也没有“黑名单”一说,中国人民银行征信中心并不对个人的信用好坏进行定性的判断。
所以,大家要注意了,即使在日常生活中,欠了银行一毛钱,央行也会如实记录在册。
各商业银行的态度
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如果你的信用报告上超过银行规定的最低容忍信用度,就会判定你为信用恶劣;要是你欠金额很大,就会判定为恶意欠款。而这些评价瞬间会把你信用、借款申请搞得一团糟,无论是借款买房、买车,都会遇到层层阻碍。
另外,如果欠款金额非常小,比如一、两块,几十块,银行一般不会认为你是恶意欠款,他们会认为是持卡人还款时的疏漏,即非恶意、马虎大意造成的欠款。
这样小小小额的逾期记录,在办理借款中影响不大,但是比较麻烦,需要所欠款银行出具一份类似于“非恶意欠款说明”的说明书,并上报央行,然后就可以撤掉你的逾期记录。(虽然这种方法可以撤销逾期记录,但是过于麻烦。)
怎样来定性逾期?


关于怎样定性逾期的性质,我们先来理解三个概念——当前逾期期数、累计逾期次数、最高逾期期数。
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举个栗子解释这三个概念:
假设老王在2018年1月申请了一笔住房借款,按合同每个月需要还款2000元,但是因暂时的资金周转不灵,3月至7月连续5个月都没有还款。
那么他7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数则分别是:
当前逾期期数:这是一个连续的概念,指“当前连续未还最低还款额或者借款合同规定的金额的次数”。由于从3月到7月,已经连续5个月没有还款,那么当前逾期期数就是5期。
累计逾期次数:它是一个累计数,只要逾期1次,它就累加1次,所以也是5 次。
最高逾期期数:它是指“当前逾期期数”的历史最大值,即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字,那就是5期。
都是5,有什么区别?
再假设,到了2017年8月超过每月还款期限时,老王筹到钱把前5个月应该归还的借款额10000元,全都还上了。
这时候,这三个数据项会发生了变化:
当前逾期期数:虽然,他已经将8月之前的逾期款都还了,但8月的还款期限已过,这2000元钱却还没还上。也就是说,8月他又逾期1次。所以,当前逾期期数是1期。
累计逾期次数:由于前5个月累计逾期次数是5次,第6个月再逾期1 次,累计逾期次数要相应增加到6次。
最高逾期期数:取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值,那就是7月的最高了,所以是5次。
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所以,不管是逾期1天,还是半年,都会如实地体现在个人信用报告中,但查询信用报告的人对此是可以作出不同的风险判断的。
商业银行等借款机构判断信用风险而言,信用报告里1和6这两个数字,差别可是非常大的。很有可能会判定你存在故意逾期等行为,还款风险较大,不会批准你的借款申请。
另外,逾期记录是由银行等借款机构上报给央行后,央行才记录的,所以它们才是你信用的终极裁判。如果确实有还款困难或忘记还款,一定要及时与银行或者借款经理详细说明情况,请求宽限。
通常不是“恶意欠款”的,是不会故意刁难的。
虽然如此,但千万不逾期,否则以后和信用相关的业务在办理时,都会产生很大不利影响!




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